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一、非法集資的特征

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

(一)借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

(二)以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資。

(三)通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。

(四)通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

(五)以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

(六)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

(七)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

(八)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。

(九)以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。

(十)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

(十一)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。

(十二)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段

(一)承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

(二)編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

(三)以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

(四)利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

四、防范和打擊非法集資宣傳教育標(biāo)語口號

(一)遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑

(二)珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資

(三)天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱

(四)提高風(fēng)險防范能力，自覺抵制非法集資

(五)抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道

(六)樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱

(七)遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活

(八)防范非法集資，人人有責(zé)

(九)提高風(fēng)險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙

(十)打擊非法集資，共創(chuàng)社會和諧

(十一)打擊非法集資，維護群眾利益

(十二)打擊非法集資，維護金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會

(十三)參與非法集資，自己承擔(dān)損失

(十四)非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風(fēng)險自擔(dān)

(十五)警惕以私募股權(quán)投資等名義、提供所謂高額回報的非法集資陷阱

(十六)警惕借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進行的非法集資活動

五、識別防范非法集資

(一)抵制誘惑。不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。

(二)投資意識。通過銀行官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)電話等正規(guī)服務(wù)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。注意保護個人信息，關(guān)注正規(guī)機構(gòu)發(fā)布的銀行、保險廣告信息和非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

(三)理性識別。如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：

一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;

三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的;

四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;

五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的;

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的;

七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚?

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;

十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。