- 3.15投資者說(shuō) | 財(cái)富不是一蹴而就 基金是一個(gè)長(zhǎng)期戰(zhàn)線的投資行為
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【編者按】為積極響應(yīng)證監(jiān)會(huì)投保局“保護(hù)投資者合法權(quán)益我們?cè)谛袆?dòng)”主題投教活動(dòng)，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)于2021年315期間聯(lián)合工銀瑞信基金、匯添富基金、東方紅資產(chǎn)、嘉實(shí)基金、華商基金和銀華基金等六家公募基金管理人特別策劃“投資者說(shuō)”專欄，帶您從真實(shí)的長(zhǎng)期投資故事中感受堅(jiān)守的價(jià)值。我們相信，市場(chǎng)的成熟需要成熟的投資者。只要堅(jiān)信長(zhǎng)期向好，在低谷中仍堅(jiān)守理性投資、科學(xué)配置資產(chǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就能夠共享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利，獲得預(yù)期回報(bào)。
本期內(nèi)容由工銀瑞信供稿，講述了三位“資深基民”的故事。讓我們一起來(lái)看看，是什么原因讓投資者堅(jiān)持定投基金、基金投資應(yīng)該保持什么樣的心態(tài)以及基金為何要長(zhǎng)期持有。
很多投資者都希望選擇一款“穿越牛熊”的基金產(chǎn)品、克服市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的誘惑和恐懼，安心賺筆“踏實(shí)錢(qián)”。但往往在投資的過(guò)程中心情很容易陰晴不定，看到某天基金賺錢(qián)了就樂(lè)不可支，看到基金出現(xiàn)很大回撤又開(kāi)始糾結(jié)要不要盡快賣(mài)掉。在市場(chǎng)出現(xiàn)較大調(diào)整的情況下，投資者如何理性進(jìn)行投資決策，長(zhǎng)期持有并獲益。我們從下面三個(gè)方面講講。
一、避免盲目的追漲殺跌
市場(chǎng)越沸騰，投資者越要有平常心。任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，基金也不例外。有上漲的時(shí)候，就有下跌的時(shí)候。很多投資者往往會(huì)在道聽(tīng)途說(shuō)一只爆款基金后，可能立即拿出金額較大的積蓄去投資。遇到市場(chǎng)較大調(diào)整或者基金出現(xiàn)很大回撤時(shí)，又開(kāi)始緊張焦慮甚至懊悔，很多人要輕言下車(chē)。如果投資者頻繁申贖，那么高昂的交易成本也會(huì)隨之而來(lái)。
市場(chǎng)永遠(yuǎn)都在動(dòng)態(tài)調(diào)整的進(jìn)程中，規(guī)避追漲殺跌的心態(tài)，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的理念，建立起長(zhǎng)期平均回報(bào)率的概念，而不是期待短期發(fā)大財(cái)，這會(huì)更好的幫助投資者度過(guò)投資中遇到的波動(dòng)。
投資者可以利用一切公開(kāi)渠道去了解適合自己的基金產(chǎn)品和基金經(jīng)理，多去對(duì)比他們的投資理念、投資風(fēng)格和中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)表現(xiàn)再去投資，規(guī)避盲目跟風(fēng)才是好的投資的開(kāi)端。
二、好的投資，選擇比努力更重要
我們常說(shuō)，一個(gè)成功的投資，必須是好的基本面與好的價(jià)格結(jié)合的產(chǎn)物�；久娴姆治�，主要看企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的變化情況，業(yè)績(jī)層面是否已經(jīng)看到好轉(zhuǎn)或提速的跡象。價(jià)格的分析，包括觀察股價(jià)是否經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的橫盤(pán)調(diào)整，進(jìn)行行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間的估值水平的比較。在以上的基本面與估值分析的基礎(chǔ)上，判斷是否低估，低估幅度，向上的空間，以及潛在的催化因素等。
對(duì)于投資者而言也一樣，好的基金投資必須是對(duì)自身清晰的了解和一個(gè)好的長(zhǎng)期投資理念的結(jié)合，一個(gè)較為健康、成熟的投資者需要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度，是風(fēng)險(xiǎn)偏好型還是回避風(fēng)險(xiǎn)型。很多人說(shuō)兩個(gè)都想要，但魚(yú)和熊掌不可兼得，我們?cè)谕顿Y前要定制出清晰的投資目標(biāo)，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求以及投資期限這幾個(gè)因素，建立多元資產(chǎn)類(lèi)別投資組合，并在大類(lèi)資產(chǎn)配置的指導(dǎo)下進(jìn)行長(zhǎng)期投資。
三、基金是一個(gè)長(zhǎng)戰(zhàn)線的投資行為
對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，一次波動(dòng)也許可以讓我們“管住手”，但多次高頻率的波動(dòng)就很容易擊穿內(nèi)心的心理防線。如果持有期過(guò)短，可能會(huì)錯(cuò)失市場(chǎng)調(diào)整后上漲帶來(lái)的紅利，適當(dāng)?shù)膶⒊钟衅谘娱L(zhǎng)，獲得正收益的值的概率也會(huì)逐步提升。投資者進(jìn)行基金定投可以有利于幫助其克服“人性的弱點(diǎn)”，在市場(chǎng)下跌時(shí)，基金定投可以攤薄持倉(cāng)成本，分散風(fēng)險(xiǎn);在市場(chǎng)平衡時(shí)可以累計(jì)籌碼;在市場(chǎng)上漲時(shí)，前期基金定投積累的份額將轉(zhuǎn)化為收益，享受復(fù)利。在波動(dòng)市場(chǎng)中有規(guī)律的投資，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也可以避免個(gè)人情緒的大起大落。
投資就是做時(shí)間的朋友，選擇信任的基金和基金經(jīng)理之后，就可以專注于自己的工作和生活，做自己專業(yè)的專家，投資的事交給投資專家——通過(guò)資產(chǎn)配置、投資組合和時(shí)間來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益。
培養(yǎng)理性的投資概念，梳理科學(xué)的投資方法，讓投資更新幸福。
特別鳴謝中國(guó)證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)局的指導(dǎo)
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