- 金融知識(shí)普及月 |懂法律、樹(shù)觀念、防陷阱，重拳打擊“套路貸”
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一、概念篇：
1.什么是“套路貸”
“套路貸”是假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。
“套路貸”的實(shí)質(zhì)是一個(gè)披著民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的騙局，其已具備知識(shí)型犯罪的雛形，個(gè)別法律從業(yè)人員甚至成為作案人的共謀，給予其專業(yè)的“法律指導(dǎo)”，獲取高額犯罪所得。
2.“套路貸”會(huì)帶來(lái)哪些社會(huì)影響
“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人賣車、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來(lái)一系列社會(huì)問(wèn)題。
二、法律篇：
2019年4月9日，為持續(xù)深入開(kāi)展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)，準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》。
以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力的人為對(duì)象實(shí)施“套路貸”，或者因?qū)嵤?ldquo;套路貸”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動(dòng)的，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。
三、觀念篇：
法律意識(shí)勿淡薄，金融常識(shí)要熟知，
投資理念要正確，借貸操作要謹(jǐn)慎。
合同條款看得清，相關(guān)證據(jù)要留明。
正規(guī)機(jī)構(gòu)來(lái)辦理，正規(guī)渠道防陷阱。
債務(wù)水平自身評(píng)，過(guò)度消費(fèi)不可行。
四、防陷阱篇：
“套路貸”的五大套路
一是制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”等明顯不利于被害人的合同。
二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。
三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無(wú)力支付的情況下，與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，或提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人財(cái)產(chǎn)的目的。
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